طفرة فى الخدمات المصرفية الرقمية ومؤشرات مالية قياسية خلال عام 2024
أكد محمد الإتربى، الرئيس التنفيذى للبنك الأهلى المصرى، أن البنك وضع استراتيجية لتطوير الخدمات المقدمة للعملاء لمواكبة التطور التكنولوجى وتقديم أفضل الخدمات المصرفية الرقمية يسعى البنك لمواكبة التطورات العالمية أخذا فى الاعتبار دوره الريادى فى تطوير ودعم السوق المصرفى محليا مما يترتب عليه التوجه نحو التحول الرقمى فى القطاع المصرفى.
موضحا أن المصرى التحول الرقمى يتطلب بذل جهود مكثفة لتغيير آيات العمل لتصبح غير تقليدية وأكثر مرونة للمنافسة ومتمحورة حول احتياجات العملاء وتقديم تجربة استثنائية لهم، وذلك من خلال استهداف تقديم خدمات ذات سبق بالإضافة إلى التطوير المستمر وإعادة هيكلة للمعاملات والإجراءات والنظم الخاصة للخدمات والمنتجات والاستخدام الأمثل للتكنولوجيا لتحقيق الأهداف.
ويحافظ البنك الأهلى المصرى على مكانته ويقود نجاحاً ملحوظاً فى النتائج المالية حيث بلغ إجمالى المركز المالى 6.8 تريليون بينما حقق صافى الأرباح 70.6 مليار جنية وذلك فى يونيو 2024 واستمراراً لثقة عملاء البنك الأهلى المصرى، فقد وصل إجمالى ودائع العملاء على 4.3 تريليون جنيه وهى الثقة التى يؤكدها عدد عملاء البنك الذى تجاوز 20 مليون عميل.
الخدمات الرقمية
وقال الاتربى إن الخدمة الرقمية تتضمن على سبيل المثال إطلاق عدد من فروع الخدمة الإلكترونية، بالإضافة إلى إطلاق النسخة المطورة من خدمات الانترنت البنكى وتطبيق الهاتف المحمول «الموبايل البنكى» والذى أيضاً تم اصدار نسخة مطورة منه فى أوائل شهر يناير 2025 والذى يتيح للعملاء متابعة وتنفيذ المعاملات المالية وغير المالية من خلال تطبيق الهاتف المحمول دون الحاجة إلى زيارة الفرع وبسهولة وأمان. واستكمالا لهذا التوجه، قام البنك الأهلى المصرى كذلك بإطلاق خدمة «افتح حسابك وأنت فى مكانك»، إضافة على نموذج الوحدات المصرفية المتنقلة.
وكان البنك الأهلى المصرى من أوائل البنوك المصرية التى حصلت على ترخيص البنوك المصدرة للانضمام لشبكة المدفوعات اللحظية ليصبح البنك من أوائل البنوك فى قائمة تطبيق انتساباى والذى يعد الأول من نوعه فى السوق المصرى بحيث يستطيع العميل ربط كافة حساباته المصرفية فى تطبيق واحد ويمكن إرسال / استقبال التحويلات لحظياً من أى حساب.
وإضافة إلى ما سبق فقد كان للبنك الأهلى السبق كأول بنك فى مصرفى مايو 2024 لإطلاق خدمة استقبال الحوالات الإلكترونية من الخارج وإضافتها إلى حساب/ بطاقة/ محفظة عميل لدى بنك آخر آلياً بالجنيه المصرى ما يعادل 1000 دولار أمريكى لحظياً من خلال شبكة المدفوعات اللحظية عن طريق الوكلاء المعتمدين لدى البنك الأهلى المصرى.
Apple Pay
واستكمالاً لسعى البنك الدائم لتقديم للتطوير الخدمات الرقمية كان البنك الأهلى المصرى من أول ثلاثة بنوك لإطلاق خدمة ترميز البطاقات «Apple Pay» للمدفوعات عبر الهاتف المحمول وذلك فى ديسمبر 2024 لأصحاب البطاقات والتى تهدف إلى توسيع نطاق قبول المدفوعات الرقمية، كذلك لتقديم حلول مساعدة للعملاء للقيام بعمليات الدفع بطريقة ميسرة والتى تدعم بجهود الشمول المالى والتوجه إلى مجتمع اقل اعتمادا على النقد.
واستناداً لدور البنك الأهلى المصرى فى القطاع المصرفى ودعم التحول الرقمى تم تطوير وميكنة اول مجموعة من المعاملات المصرفية تحت برنامج RPA – Robotics Process automation باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعى والتى تهدف إلى تقليل التكلفة “Cost optimization « ورفع الكفاءة التشغيلية «Operational Efficiency» الداخلية للبنك وتقليل حجم الأخطاء البشرية وكذلك تطوير المعاملات فى الفروع على نظام CRM وهى وسائل تساعد فى تخفيف الأعباء عن الموظف ورفع كفاءة المعاملات المصرفية ما يساعد على تحسين تجربة العميل فى فروع مصرفنا
واستمرارا لريادة البنك الأهلى المصرى وسعيه الدائم فى تقديم أفضل وأسرع الخدمات المصرفية لكافة عملاء الجهاز المصرفي؛ يقوم البنك الأهلى المصرى بدعم شركات التكنولوجية المالية Fintechs لإتاحة أفضل الخدمات للسوق المصرفى المصرى ولجذب فئة الشباب للسوق المصرفى والتى سيتم الإعلان عنها قريباً.
Go Green
وعلى صعيد آخر فقد ساهمت إتاحة الخدمات الرقمية فى تدعيم مبادئ الاستدامة ECO Global system «Go Green” من حيث توفير الورق نتيجة إجراء المعاملات من القنوات الرقمية بدلًا من الفروع بالإضافة إلى تحقيق خفض كبير فى التكاليف وزيادة الأرباح.
ومن أهم القنوات الرقمية المتاحة لدى البنك الاهلى المصري: خدمة الأهلى نت والأهلى موبايل: وتم تحديث وإضافة خدمات على خدمة الإنترنت والموبايل البنكى أهمها: خدمات eFinance
التقديم على طلب بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وطلب استعلام ائتمانى iscore. وشراء/ استرداد/ تعديل الشهادات، الودائع وصناديق الاستثمار. وخدمة الدفع للتجار Merchant Payment بالتعاون مع شركة Opay. واستخدام المصادقة البيو مترية Touch ID –Face ID لتسجيل الدخول على تطبيق الموبايل. وغيرها من الخدمات المالية المختلفة.
المحفظة الالكترونية
خدمة المحفظة الالكترونية: «الفون كاش رقم 1 على مستوى البنوك من حيث الحصة السوقية»
تتيح محفظة الأهلى فون كاش إجراء عدد من الخدمات المالية وغير المالية والتى يمكن إتمامها على مدار اليوم فى أى مكان بسهولة وأمان كما أنها خدمة متاحة لعملاء البنك الأهلى المصرى وغير العملاء لتتيح المحفظة الخدمات التالية على سبيل المثال خدمات التحويل والشراء عبر الانترنت والسحب والإيداع وخدمة المشتريات. وتم إطلاق نسخة جديدة من تطبيق محفظة الأهلى فون كاش توافقاً مع متطلبات البنك المركزى المصرى والتى تشمل خدمات جديدة منها طلب كشف حساب 6 أشهر عن فترة سابقة–الاستفسار عن وجود محفظة قائمة–تعريفة الخدمات المقدمة وغيرها كما تم إطلاق خدمة استقبال التحويلات من الخارج من وكلاء / مراسلين مصرفنا على محفظة الأهلى فون كاش حيث يتم إضافتها لحظيا على رصيد المحفظة.
فروع الخدمة الإلكترونية:
هى الجيل الجديد من الفروع لأول مرة فى مصر والشرق الأوسط والتى تتيح بعض الخدمات التى يستطيع العميل طلبها بنفسه دون الحاجة إلى المساعدة من قبل موظف خدمة عملاء وعند الحاجة إلى سحب مبلغ يقوم بالتواصل المرئى مع أحد ممثلى البنك لطلب المبلغ المراد سحبه عن طريق ماكينة ITM بحدود سحب وإيداع أكبر من ماكينات ATM. كما تم إتاحة خدمة الإصدار الفورى لبطاقات الخصم المباشر وبذلك يقوم العملاء الجدد بفتح الحساب واستلام بطاقة الخصم المباشر وتفعيلها فى الحال.
أنواع الخدمة الالكترونية: فرع خدمة الكترونى – فرع مزدوج – ركن إلكترونى – فرع متنقل (Bus Branch) ومن أهم مميزاته المرونة الشديدة فى أماكن التواجد وسهولة الوصول للعملاء فى الأماكن المختلفة. وتم إطلاق خدمة إصدار فورى لبطاقة الخصم من البنك الأهلى المصرى للعملاء الجدد للبنك عند فتح حساب العلاقة الجديد خلال 2021عام عبر مجموعة من الفروع الرقمية الإلكترونية وجار العمل على التعميم عبر شبكة الفروع الإلكترونية الخاصة بالبنك الأهلى المصرى والتى سيعلن عنها تباعا خلال الفترة المقبلة
Branch on Wheels
واستكمالا للمسيرة، فإن للبنك الأهلى المصرى يعمل على التوسع فى الطلاق المزيد من Branch on Wheels للوصول إلى عملائنا فى المناطق المختلفة وتعزيز الشمول المالى
الواتساب البنكي: مع التطور التكنولوجى أصبح العملاء أكثر حرصا فى الحصول على الخدمات بصورة أسهل وأسرع وأيضا أصبحت جودة الخدمات من حيث الوسائل المتاحة والمدة المستغرقة وسرعة الاستجابة هى أحد المعاير الأساسية فى تفضيل العملاء بين المؤسسات المختلفة المقدمة لذات الخدمة وحيث أن What’s app يعتبر من اكثر قنوات التواصل التفاعلية مما يجعلها قناة مستهدف استخدامها فى الفترة القادمة واستناداً على اطلاق الخدمة فى عام 2022 وما تبعه من بيانات تدل على معدل استخدام مرتفع للخدمات البنكية من خلالها… وعليه تم اطلاق المساعد الألى التفاعلى «NBE Chatbot» خلال عام 2024
ولضمان استمرارية التطوير وحرص مصرفنا على مواكبة التطور الخاص ببرامج الولاء فى السوق المصرى تم إضافة برنامج الولاء الخاص بالمنتجات المصرفية الرقمية وذلك للعمل على تشجيع العملاء لاستخدام القنوات الرقمية المختلفة وجذب شريحة جديدة من مستخدمى الخدمات المصرفية فان البنك الآلى المصرى يعمل على برنامج مكافآت يعتمد على تشجيع العميل لزيادة معاملاته المصرفية من خلال منح مكافئات على كل معاملة بنكية تتم عبر القنوات الرقمية المختلفة.
وسعياً إلى إتاحة الخدمات المصرفية من خلال قنوات مختلفة وتسهيلاً على العملاء تم إتاحة العديد من الخدمات المصرفية من خلال الموقع الرسمى للبنك أبرزها الاشتراك وتفعيل الخدمات الإلكترونية / الاستعلام عن التحويلات الخارجية / الاستعلام الائتمانى
ذوو الهمم
وتفعيلاً لمبادرة ذوى الهمم تم تجهيز فروع وماكينات الصراف الآلى الخاصة بالبنك لتصبح مؤهّلة لتقديم الخدمة لذوى الهمم. كما تم مؤخرًا إطلاق خدمة تتيح للعملاء حجز دور بالفرع قبل الذهاب بهدف التيسير عليهم فى الحصول على خدماتهم المصرفية.
وتعكس نتائج الخدمات الرقمية نجاح استراتيجية البنك الأهلى المصرى فى تقديم خدماته الإلكترونية، حيث تبلغ عدد المحافظ الإلكترونية لدى البنك 1.47 مليون محفظة بإقفال شهر ديسمبر 2024 بإجمالى قيمة معاملات (من شهر يناير وحتى نهاية شهر ديسمبر 2024) بلغت 30.8 مليار جنيه مصرى.
كما وصل عدد عملاء الإنترنت البنكى والموبايل البنكى للأفراد 8.67 مليون عميل والشركات 114.4 ألف شركة بإقفال شهر ديسمبر 2024 بإجمالى قيمة معاملات (من شهر يناير وحتى نهاية شهر ديسمبر 2024) بلغت 1.92 تريليون جنية مصري
التحول الرقمي
حقق البنك الأهلى المصرى عدة نجاحات وإنجازات فى مجال التحول الرقمى خلال العام الماضى من خلال: توقيع بروتوكول تعاون مع الهيئـة القوميـة للتأميـن الاجتماعـى بالتعاون مع شركة فورى بهدف ميكنة مدفوعات ومتحصلات الهيئـة القوميـة للتأميـن الاجتماعـى. لأول مرة فى الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.. توقيع اتفاقية تعاون مع ماستركارد لتحسين تجربة الخدمات المصرفية الرقمية مدعمة بالذكاء الاصطناعى.
ووقع البنك الأهلى المصرى بروتوكول تعاون جديد مع شركة مصر لتأمينات الحياة، حيث يهدف البروتوكول إلى إدارة متحصلات الشركة الخاصة بوثائق التأمين وصرف تعويضات عملاء شركة مصر لتأمينات الحياة من خلال فروع البنك الأهلى المصرى فى أنحاء الجمهورية.
وأطلق البنك الأهلى المصرى تطبيق خاص بالخدمات غير المالية فى السوق المصرى بالتعاون مع شركة بيكوك لخدمات الكونسيرج « NBE Platinum Concierge» بهدف تقديم تجربة مميزة جديدة للخدمات غير المالية لعملاء الأهلى بلاتينم بكل سهولة ويسر داخل وخارج مصر.